Τον Μάιο, οι καταναλωτές κατέβαλαν χρήματα σε τραπεζικούς και αποταμιευτικούς λογαριασμούς σε επίπεδο ρεκόρ, προκαλώντας προειδοποιήσεις από φιλανθρωπικές οργανώσεις για το συνεχιζόμενο υψηλό κόστος ζωής.

Σύμφωνα με την Τράπεζα της Αγγλίας, αποσύρθηκαν 4,6 δισεκατομμύρια λίρες Αγγλίας περισσότερα από όσα καταβλήθηκαν σε λογαριασμούς τραπεζών και οικοδομικών εταιρειών.

Αυτό ήταν το υψηλότερο επίπεδο από τότε που άρχισαν οι συγκρίσιμες καταγραφές πριν από 26 χρόνια.

Το αυξανόμενο κόστος διαβίωσης, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών παντοπωλείου, των πληρωμών υποθηκών και του ενοικίου, επιβαρύνει τα οικονομικά των νοικοκυριών.

Ο Richard Lane, διευθυντής εξωτερικών υποθέσεων της φιλανθρωπικής οργάνωσης για το χρέος StepChange, δήλωσε ότι είναι ζωτικής σημασίας να υποστηρίζονται οι άνθρωποι να δημιουργούν αποταμιεύσεις για να έχουν ανθεκτικότητα έναντι απροσδόκητων λογαριασμών.

“Αυτή είναι η τελευταία σε μια μακρά σειρά προειδοποιήσεων ότι όλο και περισσότεροι άνθρωποι αγωνίζονται να αντιμετωπίσουν το κόστος ζωής“, είπε.

“Οι πιέσεις του κόστους είναι παντού και διαβρώνουν το οικονομικό περιθώριο των ανθρώπων, καθιστώντας τους πιο ευάλωτους στον επιβλαβή δανεισμό και το προβληματικό χρέος“.

Πίεση στις τράπεζες

Ο τελευταίος αριθμός σηματοδοτεί μια απότομη μεταστροφή από τον Απρίλιο, όταν οι καθαρές καταθέσεις έφτασαν τα 3,7 δισ. στερλίνες στους λογαριασμούς των τραπεζών και των οικοδομικών εταιρειών.

Όταν οι αποταμιεύσεις που τηρούνται σε λογαριασμούς Εθνικής Αποταμίευσης και Επενδύσεων συμπεριλήφθηκαν επίσης στο σύνολο, υπήρξε καθαρή ανάληψη 3,8 δισ. λιρών από τους λογαριασμούς τον Μάιο, σε σύγκριση με αύξηση 5,3 δισ. λιρών τον Απρίλιο.

Οι τράπεζες έχουν κατηγορηθεί ότι προσφέρουν “ευτελή” επιτόκια στους αποταμιευτές και ότι δεν μεταφέρουν επαρκώς το υψηλότερο βασικό επιτόκιο της Τράπεζας της Αγγλίας στις αποδόσεις που προσφέρουν.

Ο καγκελάριος Τζέρεμι Χαντ δήλωσε ότι “αργεί πολύ” να περάσει η αύξηση των επιτοκίων στους αποταμιευτές. Οι άνθρωποι με λογαριασμούς άμεσης πρόσβασης πλήττονται ιδιαίτερα από το “ζήτημα που πρέπει να επιλυθεί”, είπε.

Το UK Finance, ο εμπορικός φορέας του τραπεζικού τομέα, δήλωσε: “Τα επιτόκια αποταμίευσης καθορίζονται από διάφορους παράγοντες, όχι μόνο από το τραπεζικό επιτόκιο της Τράπεζας της Αγγλίας – ένας βασικός παράγοντας είναι αν κάποιος θέλει άμεση πρόσβαση ή αν μπορεί να καταθέσει χρήματα για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα”

Ωστόσο, οι βουλευτές της Επιτροπής Οικονομικών έχουν θέσει το ζήτημα της μη αύξησης των επιτοκίων αποταμίευσης σύμφωνα με το κόστος των ενυπόθηκων δανείων τακτικά τους τελευταίους μήνες.

Η Alice Haine, αναλύτρια προσωπικών οικονομικών στην επενδυτική πλατφόρμα Bestinvest, δήλωσε ότι ορισμένες προσφορές αποταμίευσης έχουν βελτιωθεί, αλλά οι αποταμιευτές πρέπει να είναι ακόμα σε εγρήγορση.

“Παρά τα καλύτερα επιτόκια αποταμίευσης στο τραπέζι, τα νοικοκυριά λεηλάτησαν τα αποταμιευτικά τους ταμεία. Ενώ πολλοί μπορεί να βυθίζουν τις αποταμιεύσεις τους για να καλύψουν τις αυξανόμενες δαπάνες διαβίωσης, οι αποταμιευτές θα πρέπει να αναζητήσουν την καλύτερη δυνατή προσφορά για να διασφαλίσουν ότι τα χρήματά τους δουλεύουν όσο το δυνατόν καλύτερα”, δήλωσε.

Ορισμένα νοικοκυριά πληρώνουν επίσης περισσότερους φόρους. Τα νέα στοιχεία της HM Revenue and Customs δείχνουν ότι αναμένεται να υπάρξουν επιπλέον 1,3 εκατομμύρια φορολογούμενοι εισοδήματος αυτό το οικονομικό έτος, σε σύγκριση με τους προηγούμενους 12 μήνες, με την πλειοψηφία αυτών να είναι γυναίκες.

Ο καγκελάριος πάγωσε το προσωπικό επίδομα φόρου εισοδήματος στις 12.570 λίρες μέχρι τον Απρίλιο του 2028. Οι φορολογούμενοι με βασικό συντελεστή δεν χρειάζεται να πληρώσουν φόρο για εισοδήματα κάτω από αυτό το επίπεδο. Όποιος λαμβάνει αύξηση μισθού που ανεβάζει το εισόδημά του πάνω από αυτό το επίπεδο, θα αρχίσει να πληρώνει φόρο.

Ο καγκελάριος έχει επίσης παγώσει το σημείο (κατώτατο όριο) στο οποίο οι άνθρωποι αρχίζουν να πληρώνουν τους υψηλότερους φορολογικούς συντελεστές, και αυτό μειώθηκε για τον υψηλότερο συντελεστή τον Απρίλιο.

Αυτό συνέβαλε στο να αυξηθεί ο αριθμός των φορολογουμένων με τον ανώτατο “πρόσθετο” συντελεστή από 555.000 πέρυσι σε 862.000 φέτος. Το σύνολο των φορολογουμένων με συντελεστή φόρου εισοδήματος 40% αυξήθηκε από 5,28 εκατομμύρια σε 5,59 εκατομμύρια κατά την ίδια περίοδο.

Ο πρώην υπουργός συντάξεων Steve Webb, που τώρα είναι εταίρος στη συμβουλευτική εταιρεία LCP, δήλωσε: “Ο συνδυασμός υψηλού πληθωρισμού και παγωμένων φορολογικών επιδομάτων σημαίνει ότι πάνω από οκτώ εκατομμύρια άνθρωποι ηλικίας 65 ετών και άνω πληρώνουν σήμερα φόρους, αριθμός που διπλασιάστηκε τις τελευταίες δύο δεκαετίες”

Τα στοιχεία της Τράπεζας της Αγγλίας έδειξαν επίσης ότι ο αριθμός των εγκρίσεων ενυπόθηκων δανείων που δόθηκαν σε αγοραστές κατοικιών αυξήθηκε από 49.000 τον Απρίλιο σε 50.500 τον Μάιο. Οι εγκρίσεις για επαναδιαπραγμάτευση δανείων αυξήθηκαν από 32.500 σε 33.600 κατά την ίδια περίοδο.

Ωστόσο, οι δανειστές συνεχίζουν να αυξάνουν τα επιτόκια που χρεώνουν για νέες συμφωνίες σταθερού επιτοκίου.